2社間ファクタリング

売掛先に通知せず、最短即日で資金化できる方法です。

2社間ファクタリングとは

2社間ファクタリングとは売掛先への通知や承諾を行わず債権譲渡契約にファクタリング会社とお客様の2社間で取引を行う契約です。
ファクタリングが申込頂いた会社の信用より売掛先の信用度合いを重視する傾向又2社間での取引という性質上
ファクタリング会社にとってもリスクが 3社間ファクタリングに比べると必然的に高い為、手数料につきましても 2社間ファクタリングが高くなる傾向です。
逆を言えば3社間ファクタリングだと手数料を比較的低くキャッシュフロー改善に役立てて頂けます

2社間ファクタリングは契約者が回収業務を代行！？

2社間ファクタリングは売掛先への通知・承諾など売掛先を交わさない契約方法です
売掛先から期日の入金をファクタリング業社との回収業務委託契約の元利用者様の元で回収して頂き
回収完了後は期日通りにファクタリング会社へお戻し頂く必要が御座います

メリット

信用情報に影響なし

ファクタリングは既に発生している債権の売買となりますので、借入とは全く別物です。
銀行融資の場合は銀行への借入となりますがファクタリングを使用したことで信用情報へは影響出ません
普段は銀行融資を利用されている企業様でも年数回スポットで併用頂くと言うケースも増加しております

メリット

信用状況が心配でもスピーディーに可能

ファクタリングは売掛先の信用を重視します
その為赤字決算や税金分納中と言ったお客様からのご相談件数も実際少なくありません
審査が可決した場合最短当日の入金も可能ですので万が一急な出費に悩まされても
既に発生している売掛金があれば融資やノンバンクなどに比べると資金調達手段としてはスピーディーにご用意頂けます
3社間ファクタリングの場合売掛先の承諾が必要となる為
実際に当日というのは3社間で対面での契約でない限り難しい点に比べると 2社間ファクタリングはスピードに特化しております

デメリット

手数料が高く設定されやすい

3社間取引と比較して手数料が高くなる主な理由は、ファクタリング会社が負う「未回収リスク」が大きくなるためです。
2社間では売掛先への通知を行わないため、ファクタリング会社は売掛金の存在を直接確認できない状態です
利用者様を経由して支払いを受けるというどうしてもリスクが伴ってしまいます。
この「秘匿性を維持するための管理コスト」や「万が一の回収不能に備えた保証料」が上乗せされる仕組みです。
スピードとプライバシーを最大限に守るためのリスクがファクタリング業界では手数料に反映します

デメリット

「売掛金の使い込み」に対する法的責任

2社間ファクタリング特有のリスクとして売掛金の「使い込み」に対する厳格な法的責任が挙げられます。
こちらは2社間ファクタリングの場合に特に起きうるトラブルとなります 3社間ファクタリングとは別で
売掛先から入金された資金は、速やかにファクタリング会社へ送金しなければなりません
これを自社の他支払い等に流用してしまうと横領罪や詐欺罪に問われる可能性があります。
3社間ファクタリングと違い、一度自社の口座を経由するからこそ生じる「資金管理のプレッシャー」となりますので
経営者にとって精神的な負担となりやすく、規律ある資金運用が強く求められる点に注意が必要です。

必要書類

請求書「直近のものを頂きます」
通帳コピー「直近3ヶ月分」
決算書「最新分」

※場合により追加書類のご提出を求める場合が御座います